📝ATIVIDADE CONTEXTUALIZADA - Informações AV1
- Vale 9 pontos
- 20 a 30 linhas
A compra da casa própria ainda é o maior desejo do brasileiro Realizado pelo IPESPE (Instituto de Pesquisas Sociais, Políticas e Econômicas) e com a participação de duas mil pessoas nas cinco regiões do País, o estudo publicado no Radar Febraban revelou que, para 31% dos entrevistados, a aquisição de um imóvel é a principal aspiração, à frente de outras expectativas, como aplicar em investimentos bancários (poupança: 19%; outros: 25%) e reformar a casa (21%), que completam o ranking dos principais desejos da população.
Mais do que um investimento, a conquista da casa própria revela a busca por estabilidade, segurança e, acima de tudo, qualidade de vida. É o caso do Rafael Tavares*, que aos 32 anos já está realizando o sonho da casa própria. “Sempre planejei ter meu imóvel, mas resolvi dar esse passo agora porque minha esposa está grávida, quero oferecer mais segurança e conforto para minha família”, ele conta.
Até mesmo os mais jovens sonham em ter uma casa própria, segundo a pesquisa realizada pela Brain Inteligência Estratégica no final de 2023 ao revelar que os brasileiros de 21 a 26 anos são os que têm maior interesse em comprar um imóvel. Nessa faixa etária, 46% dos participantes declararam a intenção de adquirir uma casa ou apartamento nos próximos dois anos. Entre suas motivações estão o desejo de parar de pagar aluguel, sair da casa dos pais ou se casar.
A Ana Faria*, por exemplo, tem apenas 25 anos, mas já está financiando seu imóvel. “Moro com minha mãe. Agora que passei em um concurso e adquiri certa estabilidade financeira, posso me planejar para ter meu cantinho”, conta.
CAIXA: O banco da habitação.
Parceira dos brasileiros na materialização desse sonho, a CAIXA é considerada o banco da habitação, que disponibiliza crédito para a aquisição da casa própria, de forma a suprir a necessidade básica de todo e qualquer cidadão: uma moradia digna, direito fundamental assegurado na Constituição Federal. Para se ter uma ideia, 7 em cada 10 brasileiros financiam imóveis na CAIXA, que possui aproximadamente 70% do market share do mercado de financiamento habitacional.
E não é só quem adquire a casa própria que sai ganhando, não. O estímulo à habitação traz benefícios para todo mundo, pois impacta positivamente a cadeia da construção civil, como construtoras, incorporadoras, imobiliárias, correspondentes bancários, indústria, comércio e serviços relacionados, gerando negócios, emprego e renda. *Personagem fictício
Fonte: A compra da casa própria ainda é o maior desejo do brasileiro. Disponível em < https://www.cnnbrasil.com.br/branded-content/nacional/a-compra-da-casa-propria-ainda-e-o-maior-desejo-do-brasileiro/>. Acesso em: 18 nov. 2024
Mateus decidiu realizar a compra de um apartamento e encontrou o imóvel perfeito no valor de R$ 300.000,00. Ao analisar seus investimentos, verificou que teria a quantia de R$ 50.000,00 para custear a entrada e precisaria financiar o saldo de R$ 250.000,00. Ao se dirigir ao Banco, obteve as seguintes condições:
1. Taxa de juros mensal: 1% ao mês (fixa)
2. Prazo de financiamento: 20 anos (240 meses).
3. Sistemas de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) e PRICE.
Considere que Mateus tem pouca disponibilidade financeira no momento, ou seja, deseja que as parcelas iniciais sejam previsíveis e o mais acessível possível. No entanto, também gostaria de entender o impacto financeiro total de sua escolha ao longo do tempo. De posse dos dados informados, você como consultor financeiro deverá ajudar o Mateus a decidir qual sistema de amortização escolherá para financiar seu apartamento, apresentando o cálculo das 3 parcelas iniciais em cada um dos sistemas (SAC e PRICE). Após os cálculos, elabore um texto explicando em qual sistema implica no menor pagamento de juros e qual seria o mais adequado para o perfil do Mateus, considerando sua baixa disponibilidade financeira no momento e a necessidade de previsibilidade e planejamento financeiro a longo prazo. Por fim, apresente o cálculo do valor total que será pago por Mateus através do financiamento na opção indicada
Após realizar suas reflexões, elabore um pequeno texto, contendo o máximo de 20 a 30 linhas, expondo sua argumentação, acerca do solicitado.
Caso exista inobservância ao tema proposto, transgressão as instruções de elaboração e não atendimento a forma de envio da atividade, que dever ser anexada e enviada formato pdf ou docx (Windows), informamos que a avaliação não poderá ser corrigida.
📑Dicas de Como Fazer esta Atividade (Por Luana e Rodrigo)
Primeiro: Fale um pouco sobre cada tipo de tabela e suas vantagens
Segundo: Demonstre os valores e os cálculos das 3 primeiras parcelas de cada tabela
Terceiro: Conclua explicando o porque da tabela PRICE ser a melhor para o Mateus e apresente o cálculo do valor total do financiamento que será pago por Mateus.
O que é Amortização?
O processo de amortização é a redução do valor de uma dívida ativa, até que seja paga completamente. Isso pode ocorrer de duas formas, com o pagamento das parcelas no prazo do contrato ou através da antecipação de parcelas.
No caso, o processo de amortização das parcelas do seu empréstimo ocorre da segunda forma, com essa antecipação dos valores. O objetivo principal é tornar os empréstimos altos um pouco mais acessível.
O que é a tabela SAC e como funciona?
O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um modelo de amortização de empréstimos em que o valor das prestações é decrescente ao longo do tempo.
Isso ocorre porque os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, que diminui a cada parcela paga.
A principal característica do SAC é que a amortização da dívida é feita em parcelas iguais, desde o início do financiamento.
Isso significa que, no início, a parcela é composta principalmente de juros, mas, à medida que o saldo devedor diminui, a parcela de amortização da dívida aumenta.
Quais as vantagens da Tabela SAC?
1. Economia de juros
Como mencionado anteriormente, a Tabela SAC permite que você economize em juros ao longo do tempo, o que pode ser uma opção atraente para quem deseja minimizar os custos totais do empréstimo.
2. Quitação Antecipada
Com a Tabela SAC, é mais fácil fazer pagamentos extras e quitar o seu empréstimo ou financiamento antes do prazo estipulado, economizando ainda mais em juros.
O que é a tabela Price e como funciona?
A Tabela Price é um sistema de amortização de empréstimos em que as parcelas são fixas ao longo do tempo. Isso ocorre porque os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, que diminui a cada parcela paga.
A principal característica da Tabela Price é que a amortização da dívida ocorre de forma linear, ou seja, a cada parcela paga, o mesmo valor é amortizado.
Ou seja, no início, a maior parte da parcela é composta por juros, mas, à medida que o saldo devedor diminui, a parcela de amortização da dívida aumenta.
Quais as vantagens da Tabela Price?
1. Previsibilidade
Com parcelas fixas é mais fácil planejar o seu orçamento, pois você tem uma previsão de qual o valor das parcelas durante o seu contrato.
2. Início com Parcelas Menores
As parcelas iniciais da Tabela Price são menores em comparação com a Tabela SAC, o que pode ser útil para quem precisa de um alívio financeiro no começo do empréstimo.
A escolha entre a Tabela Price e o SAC depende de vários fatores, como a capacidade financeira, o planejamento e a intenção de liquidar a dívida antecipadamente:
Tabela Price
É mais adequada para quem busca previsibilidade nas parcelas, que são fixas durante todo o período de financiamento. No entanto, os juros pagos ao longo do tempo tendem a ser maiores do que na Tabela SAC.
Tabela SAC
É uma escolha econômica para quem deseja pagar menos juros ao longo do tempo. As parcelas são maiores no início, mas diminuem ao longo do tempo, devido à amortização mensal do valor financiado.
A Tabela Price pode ser uma boa opção para quem pretende liquidar a dívida antecipadamente, pois o comprador terá pago menos juros até o momento da liquidação. O SAC pode ser a opção mais adequada para quem pretende levar o contrato com pagamento regular até a última prestação.
### Análise
1. Sistema SAC:
- Parcelas iniciais mais altas, mas com redução ao longo do tempo.
- Juros totais menores no decorrer do financiamento.
2. Sistema PRICE:
- Parcelas fixas e previsíveis, facilitando o planejamento financeiro inicial.
- Juros totais maiores ao longo do financiamento.
### Recomendação
Considerando que Mateus tem pouca disponibilidade financeira no momento e precisa de previsibilidade e planejamento financeiro a longo prazo, o sistema PRICE parece ser mais adequado para o seu perfil, mesmo que ele acabe pagando mais juros ao longo do tempo.
### Cálculos do Sistema de Amortização Constante (SAC)
Fórmula:
Cálculo da amortização:
Amortização = Valor total do financiamento / Número de parcelas
Cálculo dos juros:
Juros = Saldo devedor x Taxa de juros
Cálculo da parcela:
Parcela = Amortização + Juros
1.Primeira parcela
Amortização: 250.000,00/240 =1.041,67
Juros: 250.000×0,01=2.500
Total da primeira parcela: 1.041,67+2.500,00 = 3.541,67
2. Segunda parcela:
250.000,00-1.041,67 = 248.958,33
248.958,33x0,01= 2.489,50
Total da segunda parcela = 1,041,67 + 2.489,50 = 3.531,25
3.Terceira parcela
248.958,33−1.041,67 = 247.916,66
Juros: 247.916,66×0,01 = 2 .479,17
Total da Terceira parcela: 1.041,67+2.479,17= 3.520,80
### Sistema PRICE
Fórmula:
P = PV x i / (1 - (1 + i)^-n)
Onde:
PV = valor financiado (R$ 250.000,00)
i = taxa de juros mensal (1% = 0,01)
n = número de parcelas (240)
Resulução:
P = 250.000 x 0,01 / (1 - (1+0,01)^-240)
P = 2.500 / (1 - (1,01)^-240)
P = 2.500 / (1 - 0,0918058365)
P = 2.500 / 0,9081941635
P = 2.752,72 (O mesmo valor para todas as parcelas)
### Total do Financiamento
Tabela SAC: R$ 551.250,00
Tabela PRICE: R$ 660.652,80
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## REFERÊNCIAS
- SEMPRE referencie seu texto com fontes acadêmicas válidas:
▪︎ Sites, livros, revistas, TCC, teses, trabalhos acadêmicos etc.
- diversifique suas referências, opte por utilizar vários tipos, pois os corretores levam isso em consideração.
⚠️OBSERVAÇÃO⚠️: A utilização de referências válidas, ou a falta delas, pode influenciar sua nota em até 0,5 ponto, seja para mais ou para menos. Atente-se a esse detalhe.
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